HBL
Aplikacja chroniąca klientów banku przed nieprzemyślanymi decyzjami
finansowymi i pomagająca dobrać optymalne produkty inwestycyjne.
Dlaczego?
Aby chronić klientów banku przed nieprzemyślanymi decyzjami finansowymi.
Co?
Pomoc w tworzeniu optymalnych portfeli inwestycyjnych dla klientów banku.
Jak?
Dopasowanie produktów inwestycyjnych do profilu emocjonalnego i skłonności do ryzyka.
Opis
Hypothekarbank Lenzburg AG to szwajcarski bank hipoteczny, notowany na giełdzie papierów wartościowych i uznawany za najbardziej cyfrowy bank Szwajcarii. Tytuł ten zyskał dzięki konsekwentnemu wykorzystywaniu nowych technologii. Jednym z takich narzędzi jest aplikacja, pomagająca chronić klientów przed nieprzemyślanymi decyzjami finansowymi, która na podstawie analizy profilu psychologicznego oraz wiedzy z zakresu ekonomii i finansów pozwala dobrać optymalny portfel inwestycyjny.
- Zakres
UI/UX, Fronetend & Backend Development, QA
- Branża
Bankowość, Finanse, Doradztwo inwestycyjne, Rynek papierów wartościowych
- Region / Kraj:
Szwajcaria
Problem
Prowadzone od lat 70. XX w. badania z dziedziny ekonomii behawioralnej dowodzą, że ludzie nie podejmują decyzji inwestycyjnych na podstawie dokładnej analizy, ale działają w dużej mierze pod wpływem emocji. Na giełdzie papierów wartościowych odpowiadają one aż za 60-70% decyzji i są powodem wielu irracjonalnych zachowań.
Zgodnie z teorią perspektywy Daniela Kahnemanna, psychologa i laureata Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii, stosunek ludzi do ryzyka nie jest stały, a na decyzje inwestycyjne wpływa wiele czynników utrudniających podjęcie właściwej decyzji. Jednym z nich jest tzw. myślenie intuicyjne, które pomaga w podejmowaniu codziennych decyzji i unikaniu niepotrzebnego wysiłku umysłowego, ale w kwestii decyzji finansowych może mieć negatywne skutki, kiedy inwestorowi wydaje się, że rozumie zachowanie rynku lub podejmuje je na podstawie materiałów marketingowych.
Problem
Rozwiązanie
Opierając się na pionierskich badaniach Kahnemanna, dwaj szwajcarscy profesorowie uniwersyteccy, Thorsten Hens i Enrico De Giorgi, opracowali model matematyczny, który na podstawie zestawu odpowiednio skalibrowanych pytań z dziedziny psychologii i finansów pozwala określić profil emocjonalny inwestora oraz jego skłonność do ryzyka. Na bazie tego rozwiązania Hypothekerbank Lenzburg AG rozwinął własne narzędzia cyfrowe, które mają chronić konsumentów przed nieprzemyślanymi decyzjami finansowymi.
Głównym celem projektu było określenie profilu emocjonalnego klienta i jego skłonności do ryzyka, aktualnej sytuacji finansowej, poziomu wiedzy z zakresu ekonomii i finansów oraz oczekiwań związanych z inwestycją i zaproponowanie na tej podstawie optymalnego portfela inwestycyjnego.
Naszym zadaniem było stworzenie aplikacji webowej na bazie modelu matematycznego prof. De Giorgi, skomercjalizowanego przez firmę BFSG (Behavioral Finance Solutions GmbH), odwzorowanie kilkupoziomowego kwestionariusza oraz stworzenie modułu treningowego z kursem inwestowania w pigułce.
W ramach projektu powstały:
Aplikacja webowa ASP.NET Core , składająca się z kilkupoziomowego kwestionariusza, podzielonego na sekcje i zaimplementowana z wykorzystaniem architektury heksagonalnej (portów i adapterów).
Projekt interfejsu użytkownika zaprojektowany na podstawie klikalnego prototypu.
Jednym z głównych wyzwań dla aplikacji było dokładne zaimplementowanie modelu matematycznego BFSH. W tym celu został zaprojektowany model dziedzinowy aplikacji oraz szczegółowe testy jednostkowe oraz testy end-to-end interfejsu użytkownika.
Rezultaty
projektu
projektu
Rezultaty projektu
Aplikacja działa od 2018 r. Z czasem została dostosowana do urządzeń mobilnych i ewoluowała do trzech osobnych rozwiązań wykorzystujących wspólny rdzeń.
Dzięki niej bank pozostaje w zgodzie ze szwajcarskimi wymaganiami regulującymi FIDLEG (ustawy o usługach finansowych), zobowiązującą instytucje finansowe do ochrony inwestorów w punktach sprzedaży i może proponować swoim klientom odpowiednio dla nich dobrane produkty inwestycyjne.
Nasze testy weryfikujące warunki brzegowe modelu matematycznego prof. De Giorgi przyczyniły się do jego udoskonalenia.